कम CIBIL स्कोर पर लोन की ब्याज दरें
अनुमानित ब्याज दरों की रेंज और उन सभी शुल्कों की पूरी सूची, जिनसे तय होता है कि कम CIBIL स्कोर पर लोन की असल लागत कितनी है। ऋणदाता-वार दरों की टेबल तब जोड़ी जाती हैं जब आधिकारिक डेटा सत्यापित हो जाता है — तब तक नीचे दी गई रेंज को सिर्फ़ दिशा-संकेत मानें और बाध्यकारी आंकड़ा ऋणदाता के Key Facts Statement को ही मानें।
सामान्य ब्याज दरें
ध्यान दें: ऋणदाता-विशिष्ट स्रोत-आधारित दर तालिकाएँ तब जोड़ी जाती हैं जब आधिकारिक आंकड़े सत्यापित हो जाते हैं। दरें हर ऋणदाता खुद तय करता है — बाध्यकारी आंकड़ा ऋणदाता का Key Facts Statement ही है।
श्रेणी के अनुसार शुल्क
ध्यान दें: प्रोसेसिंग और सर्विस फीस पर 18% GST लगता है। विलंब भुगतान शुल्क ऋणदाता की शुल्क-सूची के अनुसार लगते हैं — सटीक तरीका KFS में दिया होता है।
लोन की असली लागत — उदाहरण
सिर्फ़ उदाहरण — 16% वार्षिक reducing balance और 2% प्रोसेसिंग फीस + GST पर गणना; यह कोई ऑफ़र नहीं है। EMI कैलकुलेटर में अपने आंकड़े चलाएँ →
KFS क्या है?
Key Facts Statement एक मानक दस्तावेज़ है जो हर विनियमित ऋणदाता को राशि जारी करने से पहले आपको देना होता है: APR, सभी शुल्क, चुकौती अनुसूची, शिकायत संपर्क और कूलिंग-ऑफ़ शर्तें। अगर कोई ऐप KFS नहीं दिखा पाता, तो इसे ख़तरे का संकेत मानें।
आपकी दर किन बातों पर तय होती है
ब्याज दरों से जुड़े सवाल
कोई एक मौजूदा दर नहीं होती — हर ऋणदाता आपकी प्रोफ़ाइल के हिसाब से अलग दर तय करता है। अनुमानित तौर पर, इस सेगमेंट में बैंक करीब 10.5–24% वार्षिक और NBFC/ऐप ऋणदाता 14–36% वार्षिक दर लेते हैं। सिर्फ़ उदाहरण: ₹1,00,000 की राशि 12 महीने के लिए 16% वार्षिक दर पर लेने पर EMI करीब ₹9,073 होती है और कुल चुकौती राशि करीब ₹1,11,237।
flat rate में पूरी अवधि के लिए ब्याज मूल राशि पर लगता है; reducing rate में ब्याज सिर्फ़ बकाया राशि पर लगता है। 12% flat rate की लागत करीब-करीब 21–22% reducing rate जितनी बैठती है — तुलना हमेशा APR या कुल चुकौती राशि पर करें।
APR क्रेडिट की कुल लागत को वार्षिक रूप में दिखाता है — ब्याज के साथ प्रोसेसिंग फीस जैसे अनिवार्य शुल्क भी — ठीक वैसे ही जैसे Key Facts Statement में बताया जाता है। अलग-अलग शुल्क ढांचे वाले ऑफ़र की तुलना के लिए यही सबसे साफ़ अकेला आंकड़ा है।
उन बातों को बेहतर करें जिन पर ऋणदाता दर तय करते हैं: साफ़ क्रेडिट रिपोर्ट, कम चल रही EMI, और ज़रूरत जितनी ही राशि। दो-तीन ऑफ़र की तुलना कुल चुकौती राशि पर करने से अक्सर उससे ज़्यादा बचत होती है, जितनी एक ही ऑफ़र पर प्रतिशत के छोटे से हिस्से पर मोलभाव करने से होती है।